Cze
19
Weryfikacja parametrów ofert przy kredycie hipotecznym

Jeśli chcemy się starać o kredyt hipoteczny, jednym z działań, których musimy się podjąć, jest rzetelne i skrupulatne zapoznanie się z rynkiem tego rodzaju ofert. Propozycji istnieje naprawdę całkiem sporo, dlatego też dokonanie wyboru może być trudne. Poza tym zobowiązania finansowe muszą być dopasowane do naszych potrzeb oraz możliwości spłaty zadłużenia. Dlatego właśnie nie możemy pomijać istotnego elementu naszego procesu decyzyjnego, jakim jest skrupulatne prześledzenie dostępnych możliwości.

Jak analizować propozycje dotyczące kredytów hipotecznych?

Z pewnością należy pamiętać o tym, żeby opracować sobie strategię działania. Ofert kredytów hipotecznych na rynku znaleźć można naprawdę mnóstwo. Możemy wszystkie z nich analizować w szczegółach lub też zdecydować się na przeprowadzenie ich wstępnej selekcji. Wówczas warto wybrać sobie prosty i priorytetowy dla nas parametr, według którego łatwo będzie nam już na początku odrzucić poszczególne propozycje. Ta metoda wiąże się jednak z ryzykiem, że przeoczymy ciekawą opcję, dlatego też należy poważnie zastanowić się nad swoim schematem działania. Przy szczegółowej analizie ofert musimy pamiętać zarówno o podstawowych parametrach, takich jak chociażby wysokość oprocentowania i kosztów dodatkowych, wymagany wkład własny, wysokość rat, czy też czas trwania kredytu, jak i o innych detalach, które mogą mieć bardzo duże znaczenie dla całokształtu oferty. Nie ulega wątpliwości, że osoby zainteresowane zaciągnięciem kredytu hipotecznego mają szeroki wybór rozmaitych opcji do wyboru. Nie może być on jednak dokonany w sposób przypadkowy, czy też niefrasobliwy. Kredyt hipoteczny jest bardzo poważnym zobowiązaniem, a zatem należy naprawdę przyłożyć się do wszystkich działań, które ukierunkowane są na podjęcie świadomej decyzji w tym zakresie.

Potrzebne są nam skrupulatne kalkulacje, które mogą pomóc nam zobrazować, jakie mamy możliwości w zakresie kredytów hipotecznych dostępne na rynku. Musimy również być zdecydowani co do tego, jakie mamy preferencje oraz potrzeby. Zaciąganie zadłużeń to poważne przedsięwzięcie, dlatego nie można działać pochopnie. Trzeba dać sobie czas do namysłu i spokojnie zastanowić się nad tym, którą opcję wybrać.

Kwi
07
Moda na kredyty gotówkowe

W ostatnich czasach zauważalny jest na rynku finansowym trend dotyczący mody na kredyty gotówkowe. Zaciąga je coraz więcej osób w różnym wieku i o różnym statusie społecznym. Pożyczanie pieniędzy z banku jest teraz modne i jest czymś normalnym. Jest to całkowicie zrozumiałe biorąc pod uwagę fakt, że koszty kredytów są obecnie bardzo niskie. Standardowa realna roczna stopa oprocentowania waha się w polskich bankach w granicach 10%. Oznacza to, że z comiesięczna rata kredytu oddajemy do banku niecały 1% miesięcznie odsetek. To bardzo wygodna i pozytywna opcja, ponieważ dzięki temu raty kredytów nie są wysokie. Kredyty gotówkowe bierze dużo osób młodych oraz starszych. Jest to związane z tym, że często takim osobom jest ciężko odłożyć pieniądze co miesiąc i łatwiej jest im zaciągnąć pożyczkę, a później ją spłacać. Na co wydawane są kredyty gotówkowe ? Z racji swojego charakteru są to pożyczki na dowolny cel, dlatego są one wydawane przykładowo na wakacje, na nowy komputer, remont samochodu, prezenty świąteczne, markowe ubrania i perfumy oraz wszelkiego typu inne dobra, na które danych osób w tym momencie nie stać.

Jak wysoka rata przy kredycie na 20 000 zł ?

Przykładowo w polskim banku RRSO wynosi 10%. pożyczamy kwotę 20 000 zł na 5 lat. W takim przypadku rata kredytu z ubezpieczeniem w razie utraty dochodu, wyniesie niecałe 400 zł miesięcznie. Dla wielu osób jest to bardzo pozytywna opcja, ponieważ dzięki takiej gotówce można kupić wiele przedmiotów lub wyruszyć z całą rodziną na niezapomniane wakacje. W razie, gdyby nasz bank nie chciał nam użyczyć pożyczki, istnieją jeszcze instytucje parabankowe, jednak oprocentowanie w takich firmach, zazwyczaj jest znacznie wyższe, niż w dużych bankach komercyjnych. Jak widać na powyższym przykładzie, nie są to wysokie raty, jak na taki kredyt. Za 20 000 zł można kupić naprawdę dużo rzeczy lub wyremontować małe mieszkanie. Dlatego kredyty gotówkowe są obecnie tak bardzo popularne i modne. Jeżeli tylko spłacamy raty w terminie, to tego typu instrumenty finansowe, nie są dla nas szkodliwe.

Kredyt gotówkowy – jak ciężko go uzyskać ?

Obecnie kredyty gotówkowe ze względu na swoją popularność są bardzo łatwo dostępne. O kredyt może się starać każda osoba, będąca rezydentem Polski i posiadająca stały dochód. Dlatego liczba kredytów zaciąganych w Polsce, stale rośnie. Najczęściej kredyty biorą ludzie w dużych miastach, ponieważ placówki bankowe są tam łatwo dostępne. Warto zainteresować się powyższym tematem już teraz, szczególnie jeżeli posiadamy zapotrzebowanie na remont kuchni, kupno taniego samochodu lub po prostu uzupełnienie swojej szafy nowymi ubraniami. Z kredytem gotówkowym, wszystko to jest możliwe, a jedynym naszym późniejszym obowiązkiem jest spłata rat w terminie. Warto pamiętać, że jeżeli bierzemy kredyt w naszym banku, raty będą ściągane automatycznie z naszego konta i nie musimy pamiętać o ważnych terminach.

Lut
03
Trzeci filar emerytalny, jak go zastosować w praktyce?

Oszczędzanie na emeryturę to obowiązek każdego świadomego społecznie człowieka. Statystyki demograficzne wyraźnie mówią o kryzysie, a także o potencjalnej stopie zastąpienia dla emerytur w okolicach 20%. To oczywiście tragedia dla budżetu, dlatego dzisiejsi 30-latkowie powinni rozpatrzyć samodzielne generowanie nadwyżek ekonomicznych. W jaki sposób wykorzystać w tym celu tzw. trzeci filar? Możesz poszukać także ofert na http://www.lokatanalata.eu.

Czym jest III filar oszczędzania emerytalnego w Polsce?

Trzeci filar, krótko mówiąc to samodzielne działania, w których inwestor indywidualny może wykorzystać instrumenty, narzędzia preferencyjne do kumulowania kapitału. W Polsce obowiązują trzy filary generowania emerytury. Pierwszy zakłada wykorzystanie składek ZUS, mało efektywnych pod względem stopy zastąpienia w kryzysie demograficznym, a także drugi filar, czyli OFE, które poddano skutecznej likwidacji. OFE docelowo zastępują Pracownicze Plany Kapitałowe, ale już widać niechęć pracowników i pracodawców do tego programu. Nikt nie chce oszczędzać tam, gdzie nie ma kontroli nad własnymi pieniędzmi i tutaj z pomocą przychodzą instrumenty powiązane z trzecim filarem.

Jak podejść do oszczędzania na trzecim filarze emerytalnym?

Indywidualne konto emerytalne (IKE) to absolutna podstawa dla inwestora indywidualnego oszczędzającego na emeryturę. W ramach IKE można inwestować środki na giełdzie, ogólnie na rynku kapitałowym bez ponoszenia kosztów podatku dochodowego, ani podatku od zysków kapitałowych. To ogromna, długoterminowa różnica. Niestety pojawia się jeden haczyk, a mianowicie środki wypłacisz z IKE na preferencyjnych warunkach dopiero po osiągnięciu wieku emerytalnego. W ramach IKE nie liczy się pochodzenie oszczędności, czy nawet świadectwo zatrudnienia. Indywidualne konto emerytalne jest limitowane, a dostęp do nich masz przez fundusze inwestycyjne, domy maklerskie, zakłady ubezpieczeń, a nawet banki detaliczne. Dobre rozwiązanie to łączenie IKE, IKZE i lokat bankowych o profilu długoterminowym. Dobra praktyka to przenoszenie zarobionych środków z IKE na lokaty rentierskie po osiągnięciu wieku emerytalnego w celu cyklicznej wypłaty zysków.

Jak podejść do tematu oszczędzania na emeryturę?

Trzeci filar to rozwiązanie wymagające samodzielnych działań. Zaufanie do ZUS i emerytur państwowych słabnie praktycznie z dnia na dzień, a kryzys demograficzny to fakt, nawet po wprowadzeniu programu 500+.

Lis
15
W jaki sposób rozpatrywać kredyt konsolidacyjny?

Podjęcie decyzji o konsolidacji zadłużenia to zawsze pewne ryzyko związane z ponowną analizą zdolności kredytowej. Pojawiają się również dodatkowe problemy przy ocenie, jakie zobowiązania można w ogóle zamknąć kredytem konsolidacyjnym. Jak zatem strategicznie podejść do kwestii restrukturyzacyjnych?

Formalności w konsolidacji

W pierwszej kolejności ustal, jakich długów chcesz się pozbyć w pierwszej kolejności i zgromadź niezbędną dokumentację, łącznie z potwierdzeniem spłaty ostatniej raty. Nie możesz konsolidować kredytów, jeżeli zalegasz, a twoja historia kredytowa znacznie się pogorszyła w ostatnim czasie. Niektóre banki niechętnie podchodzą do zamykania chwilówek, zobowiązań parabankowych. Musisz o tym wiedzieć przed nawiązaniem współpracy. Nie jesteś jednak na straconej pozycji od razu. Czasami wystarczy odwołać się do pośredników, ekspertów konsolidacyjnych negocjujących bezpośrednio z bankami.

Rodzaj konsolidacji kredytów

Kolejny problem do rozpatrzenia to rodzaj konsolidacji. Na rynku spotyka się dwa podejścia, a mianowicie gotówkowe i hipoteczne. Pierwsze dotyczy spłaty mniejszych długów, mocno krótkoterminowych, gdzie nie potrzeba zabezpieczeń majątkowych, a jedynie potwierdzenia zdolności kredytowej. Z kolei konsolidacja hipoteczna wymaga od kredytobiorca podstawienia nieruchomości do umowy. Od wartości nieruchomości pochodzi bezpośrednio kwota kredytu konsolidacyjnego, ale nie do 100%, tylko najczęściej w granicach 70-80%. Niektóre banki posiadają limity konsolidacyjne dotyczące sektora pozabankowego. Dopiero po przekroczeniu pewnej kwoty zadłużenia, np. na poziomie kilku tysięcy złotych dochodzi do nawiązania współpracy. Wynika to z czystej analizy ekonomicznej. Przy bardzo małych chwilówkach dla banku konsolidacja to tylko czasochłonna, mało efektywna zarobkowo czynność. Instytucjom finansowym opłaca się konsolidacja możliwie największego zadłużenia, paradoksalnie dla kredytobiorcy.

Krótki termin restrukturyzacji najlepszy

Postaraj się ograniczać termin spłaty kredytu konsolidacyjnego. Przy maksymalnie wydłużonym okresie narazisz się na sporą sumę odsetek. Miesięczna, niska rata to pewne złudzenie poprawiające płynność, ale ostatecznie drogie. Z tego powodu zaleca się możliwie najszybszą nadpłatę i wyjście z jakichkolwiek długów po naprawie sytuacji ekonomicznej.

Wrz
11
Kredyt samochodowy czy gotówkowy – na co się zdecydować?

Decydując się na kupno samochodu często zaciągamy kredyt, zazwyczaj jest o kredyt samochodowy jednak alternatywną możliwością sfinansowania kosztów zakupu pojazdu może być kredyt gotówkowy. Jest to podstawowy produkt kredytowy, który zwykle do zaciągnięcia nie wymaga od kredytobiorcy ustanowienia zabezpieczeń spłaty.

Jego cechą charakterystyczną jest to, że nie musimy informować banku na co chcemy go przeznaczyć. Kredyty samochodowe niestety tego wymagają.

Wiele osób chcących kupić samochód zadaje sobie pytanie co wybrać: kredyt samochodowy czy gotówkowy? Zarówno jeden, jak i drugi można przeznaczyć na kupno nowego lub używanego samochodu. Odpowiedź w tym przypadku jest jednak jednoznaczna.

Pod względem finansowym bardziej opłaca się tani kredyt samochodowy, poniesiemy wówczas niższe koszty niż przy kredycie gotówkowym. Wynika to z tego, że bank, udzielając kredytu samochodowego, posiada szereg różnych zabezpieczeń na wypadek braku spłaty.

Najpopularniejszym zabezpieczeniem jest zastaw rejestrowy, przywłaszczenie na zabezpieczenie i cesja z polisy AC. Kredyt gotówkowy jest wyżej oprocentowany, ponieważ nie ma on tylu zabezpieczeń co kredyt samochodowy, a zatem musi być droższy.

Kredyt samochodowy nie zawsze możemy zaciągnąć na pojazd używany w wieku powyżej 10 czy 15 lat, natomiast przy kredycie gotówkowym nie ma problemu, aby kupić wieloletnie auto. Przy zakupie używanego auta na kredyt samochodowy można spodziewać się wyższego oprocentowania zobowiązania niż przy kredytowaniu nowego samochodu.

Dokumenty niezbędne do zaciągnięcia kredytu samochodowego dla firm

W tym przypadku konieczne jest przedstawienie wypisu z CEiDG lub KRS, zaświadczenie o niezaleganiu z podatkami z US oraz dołączenie sprawozdań finansowych.

Leasing natomiast jest to forma dzierżawy, czyli inaczej wypożyczenia pojazdu. Wiąże się on z prawem, ale nie obowiązkiem, do wykupu samochodu po zakończeniu umowy leasingowej. W tym przypadku możliwe są dwa rozwiązania:

  • leasing finansowy (podobny do kredytu samochodowego),
  • leasing operacyjny (traktowany jako usługa).

Główna różnica między kredytem samochodowym a leasingiem polega przede wszystkim na tym, że w przypadku leasingu wymagany jest wkład własny, który może wynieść od 1 proc. wartości samochodu.

Porównując ze sobą te dwa rodzaje kredytów możemy zauważyć że oba rozwiązania mają swoje zalety i wady. Wśród korzyści związanych z korzystaniem z kredytu samochodowego wymienia się głównie:

  • stosunkowo niskie oprocentowanie,
  • duży wybór ofert banków i instytucji finansowych,
  • korzystne warunki kredytów,
  • długi okres kredytowania.