Mar
15
Jakie mogą być ukryte koszty kredytu gotówkowego?

Zaciągając kredyt gotówkowy czy też jakikolwiek inny kredyt, liczymy się z jego kosztami. Doskonale zdajemy sobie sprawę z tego, że nigdy nie będziemy musieli oddać tyle ile pożyczyliśmy, tylko zawsze więcej. Pod uwagę bierzemy oprocentowanie kredytu i to na nie zwracamy największą uwagę, ale też marsze prowizje, czy w niektórych przypadkach również ubezpieczenia. Są to koszty które są nierozerwalnym elementem kredytu i mamy świadomość tego że będziemy musieli je pokryć. Jednak poza tymi podstawowymi kosztami zobowiązania, dodatkowe należności dla banku mogą wynikać również z poniższych czynników:

okres kredytowania – doskonale wiemy że im dłuższy okres kredytowania tym koszt całkowity kredytu będzie wyższy . Decydując się na kredyt mamy możliwość wydłużenia spłaty w czasie i cieszenia się niską, ratą kredytu która nie będzie aż tak bardzo obciążała naszego domowego budżetu. Niestety decydując się na takie rozwiązanie musimy być świadomi tego, że wówczas zapłacimy dużo więcej. Niestety często nie mamy wpływu na okres kredytowania. Jeśli nasza zdolność kredytowa na to nie pozwoli to bank nie udzieli nam kredytu na krótszy okres. Wysokość miesięcznych rat musi być dopasowana do naszych możliwości finansowych.

schemat spłaty – całkowity koszt kredytu zależy również od tego czy kredyt spłacamy w ratach równych czy malejących. Raty malejące gwarantują niższy koszt ogólny, gdyż odsetki liczone od zmniejszającej się części również maleją. W przypadku kredytów gotówkowych większość to oferty z ratami równymi, gdzie kapitał i odsetki są wyliczone tak, aby rata była jednakowa przez cały okres spłaty.

Ukryte koszty kredytu gotówkowego

Kredyt gotówkowy często wiąże się również z kosztami ukrytymi. Należą do nich dodatkowe produkty bankowe, na jakie zdecydujemy się w procesie ubiegania się o kredyt. Banki za wszelką cenę chcą pozyskiwać nowych klientów. Szczególnie takich, którzy założą konto osobiste i będzie na nie wpływało wynagrodzenie.

Decydując się na kredyt najczęściej zaczynamy poszukiwania od banku w którym mamy już konto osobiste, taki bank najprawdopodobniej zaproponuje nam najkorzystniejsze warunki. Bank dla którego jesteśmy nowym klientem przy sprzedaży kredytu zaproponuje nam brak prowizji lub obniżenie marży banku, by zachęcić nas do założenia konta. Oczywiście otwarcie rachunku to żaden problem i trwa to chwilę, ale za prowadzenie rachunku będziemy musieli płacić i powinniśmy to także liczyć jako koszt naszego zobowiązania.

Przemyślmy zatem wybór dodatkowych produktów bankowych w celu obniżenia marży, zapytajmy o RRSO i przeliczmy sobie całkowity koszt naszego zobowiązania.

Gru
30
Zastanawiasz się na hipoteką? Oto pytaj pożyczkodawcę!

Jak ważne jest, abyś kupował po najniższej stopie procentowej? Oczywiście stawka jest ważna, ale nic nie znaczy, jeśli współpracujesz z pożyczkodawcą, który nie może spłacić Twojej pożyczki, dotrzymać umówionych terminów zamknięcia lub pozostawić Cię porzuconym z powodu braku komunikacji. Obsługa jest ważna, więc musisz sprzymierzyć się z odpowiednim pożyczkodawcą, który nie tylko ma konkurencyjne stawki, ale ma dobrą komunikację i proces, który zapewni Twojej pożyczce uwagę, na jaką zasługuje.

Jeśli chcesz uniknąć wyrzutów sumienia nabywcy domu, będzie to wymagało czegoś więcej niż tylko wyboru odpowiedniego domu w odpowiednim sąsiedztwie. Według niedawnej ankiety 27% nowych właścicieli domów ostatecznie pożałowało wyboru pożyczkodawcy w zeszłym roku. Główne przyczyny ich niezadowolenia to:

  • brak odpowiedniej komunikacji,
  • niespełnienie oczekiwań,
  • złe ogólne wrażenia klientów.

Innym powodem, dla którego wielu jest niezadowolonych ze swoich pożyczkodawców, jest presja ze strony tych pożyczkodawców, aby wybrali określony produkt lub pożyczkę. Najlepszym sposobem, aby nie czuć się pod presją pożyczkodawcy, jest być przygotowanym i mieć określone kryteria z kilkoma pytaniami gotowymi do zadania. Możesz wyeliminować niektóre kłopoty związane z szukaniem domu, uważnie filtrując potencjalnych pożyczkodawców. Oto kilka ważnych pytań, które należy zadać potencjalnym pożyczkodawcom przed podjęciem decyzji.

Czy jesteś brokerem czy bankierem?

To jest zdecydowanie najmniej zadane pytanie, jakie słychać. Więc jaka jest różnica? Pośrednik hipoteczny to pośrednik między Tobą a rzeczywistym pożyczkodawcą obsługującym Twoją pożyczkę. Doradzają i przyjmują wniosek o pożyczkę, ale przekazują wszystko pożyczkodawcy do przeglądu. Nie ubezpieczają Twojej pożyczki we własnym zakresie ani nie finansują Twojej pożyczki. Możesz spodziewać się dłuższych czasów obrotu, ponieważ mają niewielką kontrolę nad procesem. Czy dotrzymasz terminu wymagalności finansowania? Czy dotrzymasz zakontraktowanej daty zamknięcia? Czy fundusze pożyczkowe zdążą się zamknąć? Musisz to wiedzieć.

Bankier hipoteczny, podobnie jak broker, może w rzeczywistości nie być tym, który obsługuje twoją pożyczkę po zamknięciu. Jednak bankowcy mają pełną kontrolę nad tym procesem. Mogą przetwarzać, gwarantować, przygotowywać dokumenty zamknięcia, a nawet finansować pożyczkę za pomocą pieniędzy. Są bardziej elastyczni, ponieważ uznają opcję wyjątków i pilnych żądań. Możesz spodziewać się znacznie płynniejszego procesu, lepszej obsługi i krótszych czasów realizacji niż to, co może zaoferować Ci broker.

Jakie programy hipoteczne oferujecie?

Nie musisz znać wszystkich możliwych rodzajów pożyczek, ale ważne jest, aby wiedzieć, czy oferują one pożyczki dostosowane do Twojej sytuacji. Doświadczony pierwotny pożyczkodawca może pomóc Ci w znalezieniu odpowiedniego produktu, ale jeśli masz niski wynik kredytowy, dobrze jest zapytać, czy oferuje programy pożyczkowe dla osób o niższej zdolności kredytowej. Czy chcesz uzyskać duży kredyt hipoteczny (pożyczka większa niż 500 000 zł) i mieć tylko 5% zaliczki?

Takie programy istnieją, ale nie wszyscy pożyczkodawcy oferują te produkty. W większości przypadków wybranie najlepszej pożyczki do konkretnej sytuacji finansowej wymaga współpracy z pożyczkodawcą, który oferuje szeroką gamę pożyczek. Pamiętaj, że jest to jedna z największych inwestycji, jakich dokonasz w życiu, więc upewnij się, że współpracujesz z pożyczkodawcą, który zaspokaja Twoje potrzeby i nie próbuje nakierować Cię na program, który po prostu nie ma dla Ciebie sensu.

Lis
03
Kredyty samochodowe – jak się o nie starać?

Osoby, które rozważają podjęcie starań o przyznanie kredytu samochodowego, muszą mieć świadomość tego, że każde zobowiązanie finansowe to bardzo poważna decyzja. Nie można bagatelizować tego aspektu, gdyż zadłużenia mają bezpośredni wpływ na nasz budżet. Tymczasem finanse niewątpliwie stanowią bardzo istotną część naszego życia, dlatego też musimy o nie dbać i umiejętnie nimi zarządzać. Ważne jest tutaj poczucie odpowiedzialności i rozsądek. Dlatego właśnie przed rozpoczęciem wnioskowania o kredyt samochodowy czeka nas wiele czynności analitycznych, które mogą nam pomóc w ocenie sytuacji i podjęciu ostatecznej decyzji, zobacz na http://www.kredyt-z-premia.pl co by było dla Ciebie najlepszą ofertą.

Rozeznanie na rynku pod kątem dostępnych ofert

Musimy dokładnie przeanalizować rynek pod kątem kredytów samochodowych. Trzeba zapoznać się wnikliwie z parametrami poszczególnych propozycji. Chodzi tutaj nie tylko o podstawowe warunki ofert, ale również o szczegóły. Kompleksowe podejście do tego tematu jest niezbędne, gdyż to właśnie detale nieraz mogą mieć decydujące znaczenie z naszej perspektywy. Ofert kredytów samochodowych jest na rynku naprawdę sporo, dlatego też musimy zarezerwować sobie czas na ich analizę.

Analiza własnych możliwości finansowych

Kolejną istotną kwestią jest oczywiście weryfikacja naszej sytuacji finansowej. Musimy mieć pewność, że nasz budżet jest w stanie udźwignąć ciężar zobowiązania. Chodzi tutaj zarówno o to, abyśmy mogli bezproblemowo regulować comiesięczne raty, jak i ogólnie ponieść koszty całościowego zadłużenia. Należy również opracować plan działania na wypadek zaistnienia niespodziewanych komplikacji w naszym budżecie.

Składanie wniosku o kredyt samochodowy

Samo wnioskowanie o kredyt samochodowy nie należy do szczególnie skomplikowanych czynności – jest to bowiem etap początkowy starań o przyznanie nam przez bank dodatkowego źródła finansowania. Trzeba więc po prostu wypełnić wymagane dokumenty. W dzisiejszych czasach często można zrobić to na odległość, bez wychodzenia z domu. Wiele osób postrzega takie rozwiązanie jako bardzo wygodne. Ci jednak, którzy preferują bezpośredni kontakt z pracownikiem banku i tradycyjną formę stacjonarną, również mogą z tej opcji skorzystać. Po złożeniu wniosku instytucja bankowa go rozpatruje, co wiąże się z koniecznością dostarczania odpowiednich dokumentów potwierdzających, przykładowo, nasze zarobki.

Wrz
09
Chwilówka na chwilę

Spośród wielu usług kredytowych to właśnie pożyczki gotówkowe w formie chwilówek stały się wsparciem numer jeden wśród Polaków. To zrozumiałe, gdyż tego typu zobowiązania są natychmiastowym zasileniem domowego budżetu i co istotne bez kompletowania dużej ilości dokumentów. Chwilówki budzą szerokie zainteresowanie wśród potencjalnych kredytobiorców ze względu na przejrzyste warunki oraz szybką dostępność środków finansowych, wejdź na na-raty.com.pl aby dowiedzieć się jaka oferta będzie dla Ciebie odpowiednia.

Chwilówka to rodzaj zobowiązania udostępniany przez instytucje pozabankowe i parabanki. Tego typu pożyczka została podzielona na dwa rodzaje – chwilówki krótkoterminowe oraz długoterminowe czyli pożyczki ratalne.

Jeśli decyzja o podjęciu zobowiązania w formie chwilówki została przez nas już podjęta wówczas możemy przystąpić do napisania wniosku o jej przyznanie. To bardzo istotne, szczególnie jeśli cała procedura trwa tylko kilka minut gdyż aby wypełnić wniosek należy przygotować dokument tożsamości i ewentualne zaświadczenie o zatrudnieniu. Instytucja kredytowa bardzo często sprawdza wiarygodność potencjalnego klienta dlatego też stosuje metodę przelewu symbolicznej złotówki na konto klienta,lub skontaktować się telefonicznie z wnioskodawcą w celu doprecyzowania warunków umowy pożyczkowej.

Jeśli parabank wyda nam pozytywną decyzję pożyczkową tym samym przystępuje do przygotowania umowy pożyczkowej. Po podpisaniu jej warunków kredytobiorca otrzymuje wnioskowaną kwotę na swój numer konta. Instytucja pożyczkowa dopuszcza możliwość doręczenia zobowiązania do mieszkania kredytobiorcy przez pracownika firmy pożyczkowej. Również w taki sam sposób dopuszczone jest regulowanie zobowiązania. W takiej sytuacji musimy być przygotowani na tego typu wizytę w celu odebrania części należności zobowiązania.

Cechy chwilówek

Do najistotniejszych znaków rozpoznawczych chwilówek należą:

  • 1.Wysoki wskaźnik RRSO, na który składa się całkowity koszt, w którego skład wchodzą opłaty, oprocentowanie oraz prowizje
  • 2.Wysoka przyznawalność-tego typu zobowiązanie ma szansę otrzymać osoba ze złą historią w Biurze Informacji Kredytowej oraz kredytobiorcy w wieku emerytalnym
  • 3.Dostępność-w przeciwieństwie do stacjonarnych instytucji bankowych czynnych pięć dni w tygodniu, chwilówkę możemy podjąć w dowolnym momencie
  • 4.Minimum formalności – zazwyczaj jest to ważny dokument tożsamości potwierdzający polskie obywatelstwo kredytobiorcy oraz jego pełnoletność oraz informacja o zatrudnieniu
  • 5.Poufność-instytucja pożyczkowa nie kontaktuje się z pracodawcą kredytobiorcy w sprawie doprecyzowania informacji zawartych we wniosku
Cze
19
Weryfikacja parametrów ofert przy kredycie hipotecznym

Jeśli chcemy się starać o kredyt hipoteczny, jednym z działań, których musimy się podjąć, jest rzetelne i skrupulatne zapoznanie się z rynkiem tego rodzaju ofert. Propozycji istnieje naprawdę całkiem sporo, dlatego też dokonanie wyboru może być trudne. Poza tym zobowiązania finansowe muszą być dopasowane do naszych potrzeb oraz możliwości spłaty zadłużenia. Dlatego właśnie nie możemy pomijać istotnego elementu naszego procesu decyzyjnego, jakim jest skrupulatne prześledzenie dostępnych możliwości.

Jak analizować propozycje dotyczące kredytów hipotecznych?

Z pewnością należy pamiętać o tym, żeby opracować sobie strategię działania. Ofert kredytów hipotecznych na rynku znaleźć można naprawdę mnóstwo. Możemy wszystkie z nich analizować w szczegółach lub też zdecydować się na przeprowadzenie ich wstępnej selekcji. Wówczas warto wybrać sobie prosty i priorytetowy dla nas parametr, według którego łatwo będzie nam już na początku odrzucić poszczególne propozycje. Ta metoda wiąże się jednak z ryzykiem, że przeoczymy ciekawą opcję, dlatego też należy poważnie zastanowić się nad swoim schematem działania. Przy szczegółowej analizie ofert musimy pamiętać zarówno o podstawowych parametrach, takich jak chociażby wysokość oprocentowania i kosztów dodatkowych, wymagany wkład własny, wysokość rat, czy też czas trwania kredytu, jak i o innych detalach, które mogą mieć bardzo duże znaczenie dla całokształtu oferty. Nie ulega wątpliwości, że osoby zainteresowane zaciągnięciem kredytu hipotecznego mają szeroki wybór rozmaitych opcji do wyboru. Nie może być on jednak dokonany w sposób przypadkowy, czy też niefrasobliwy. Kredyt hipoteczny jest bardzo poważnym zobowiązaniem, a zatem należy naprawdę przyłożyć się do wszystkich działań, które ukierunkowane są na podjęcie świadomej decyzji w tym zakresie.

Potrzebne są nam skrupulatne kalkulacje, które mogą pomóc nam zobrazować, jakie mamy możliwości w zakresie kredytów hipotecznych dostępne na rynku. Musimy również być zdecydowani co do tego, jakie mamy preferencje oraz potrzeby. Zaciąganie zadłużeń to poważne przedsięwzięcie, dlatego nie można działać pochopnie. Trzeba dać sobie czas do namysłu i spokojnie zastanowić się nad tym, którą opcję wybrać.