Mar
27
Kompetencje doradcy kredytowego

Doradztwo kredytowe to ciekawa kategoria na rynku udzielania pożyczek krótko oraz długoterminowych. Większość pożyczkobiorców uważa, że kredytobiorca charakteryzuje się solidną wiedzą ekonomiczną, a także uczciwymi kompetencjami. Niestety rynek doradztwa kredytowego nie jest regulowany. Można na niego wejść z dnia na dzień, bez doświadczenia, bez szczególnych kwalifikacji, wiedzy, a nawet właściwego wizerunku. Na co zatem zwrócić uwagę podczas wybierania doradcy kredytowego do współpracy?

Po co kredytobiorca sięga po pomoc u doradcy kredytowego?

To jedno z najważniejszych pytań branżowych. Kredytobiorca nie jest w stanie ocenić samodzielnie szczególnych parametrów umów kredytowych i przez to zgłasza się do doradcy. Poza tym doradcy kredytowi umożliwiają zaciągnięcie zobowiązania, często przy średniej lub słabej zdolności kredytowej, znają dokładnie oferty banków, parabanków, a nawet współpracują z inwestorami indywidualnymi.

Jakich kompetencji warto spodziewać się po doradcy kredytowym?

W uprawieniu zawody niezależnego doradcy kredytowego najważniejsza jest znajomość podstaw matematyki finansowej. Od doradcy można spodziewać się umiejętnego obliczania rat kredytów (każdego rodzaju), dopasowania parametrów pożyczki do specyfiki ekonomicznej budżetu gospodarstwa domowego klienta. Studia ekonomiczne (finansowe) to dobry wstęp do uprawienia zawodu doradcy kredytowego. To doradca kredytowy powinien uczciwie oszacować ryzyko zobowiązania w krótkiej i dłuższej perspektywie. Najczęściej ocena ryzyka odbywa się na gotowych szablonach, ale doświadczony doradca rozpatruje każdy przypadek indywidualnie i nie dociera tylko do ofert kredytów gotówkowych, gdzie występuje najwyższa prowizja za pozyskanie klienta. Tak naprawdę każda instytucja pożyczkowa posiada wielu niezależnych specjalistów do współpracy. Dzięki temu pożyczkodawca dociera do większej rzeszy potencjalnych kredytobiorców. Niezależny doradca przejmuje na siebie obowiązki formalne i to on w pierwszej kolejności kontaktuje się z klientem, co umożliwia ograniczenie strat czasu w bankach i parabankach. Kiedy doradca podpisuje umowę to jasne, że klient jest już maksymalnie zainteresowany. Dobry doradca działa też na poważnym rynku kredytów hipotecznych i rozumie wszystkie procedury wieczystoksięgowe i dotyczące realizacji inwestycji budowlanych. Dobrze, jeżeli doradca kredytowy korzysta z wielu ofert, potrafi je porównywać i wywierać nacisk negocjacyjny względem obniżenia stopy oprocentowania, prowizji, opłat manipulacyjnych. Zaufanym doradcom kredytowym banki bardzo często przydzielają pewne widełki negocjacyjne, co pozwala realnie ograniczyć koszt długoterminowego zobowiązania.

Długoterminowa współpraca z doradcą kredytowym wskazana

Doradca przyjmuje od klienta wniosek kredytowy, analizuje jego poprawność, co gwarantuje lepsze parametry w BIK. Warto też zastrzec w umowie kredytowej, że wolisz się długoterminowo kontaktować z doradcą, a nie przedstawicielem banku, ponieważ wtedy dochodzi do nawiązania pewnej więzi. Nie trzeba też od podstaw wyjaśniać własnego, ewentualnego problemu. Każdy doradca kredytowy przetwarza dane klientów stacjonarnie lub multimedialnie, dlatego wiedza o wytycznych GIODO jest właściwie niezbędna do efektywnego i uczciwego prowadzenia działalności. Doradca kredytowy to zawód nieregulowany, dość trudny ze względu na ograniczone stawki prowizji, wymaga dokładnej znajomości parametrów rynku kredytowego, a także alternatywnych form pozyskiwania funduszy dla klientów indywidualnych i biznesowych.