Mar
11
Różnice i korzyści w kredycie gotówkowym

Każdy z nas potrzebuje niekiedy dodatkowego wsparcia finansowego. Swojego rodzaju zastrzykiem gotówki może okazać się kredyt gotówkowy lub szybka chwilówka. To, na jaki produkt finansowy zdecydujemy się, będzie wpływać wiedza o ich funkcjonowaniu na rynku kredytowym.

Różnica między kredytem gotówkowym a chwilówką jest zasadnicza. Szybka pożyczka jak zwykło się określać chwilówki to konkurencyjna forma finansowania, która skierowana jest przede wszystkim do konsumentów, którzy potrzebują szybkich pieniędzy z minimum formalności, lecz tylko na krótki okres. Kwota takiej pożyczki również jest w stosunku do kredytu gotówkowego relatywnie mniejsza. Inaczej jest w przypadku kredytu, który oferuje nam bank jako instytucja finansująca. Tu kredytobiorca może liczyć na pokaźniejszą sumę, pod warunkiem, że jego zdolność do wywiązania się z zobowiązania będzie klarowna. Procedura weryfikacji zdolności kredytobiorcy jest zazwyczaj obowiązkowa. Również okres kredytowania w zależności od oferty i indywidualnych ustaleń może wybiegać w przyszłość nawet do kilkudziesięciu miesięcy.

Przewaga kredytów gotówkowych ma to do siebie, że daje konsumentom możliwość dokonania inwestycji w ramach własnego planu, bez konieczności ponoszenia ogromnych kosztów. Natomiast zarobkiem banków jest prowizja od otrzymanej kwoty, opłaty potrzebne do uruchomienia kredytu, oprocentowanie nominalne, ubezpieczenie, odsetki itp. Jeżeli zależy nam na sporej kwocie, a chcielibyśmy by rata kredytu, nie była zbyt wysoka, to oferty bankowych rozwiązań kredytowych mogą nam pomóc.

Jak możesz ograniczyć koszty kredytu?

Każdy kredyt gotówkowy generuje koszty, które są zyskiem dla banku. Zgodnie z zasadą im większa kwota kredytu, tym większe ponosimy koszty. Zmniejszeniem tego czynnika może być wcześniejsze zastanowienie się jaka kwota będzie dla nas odpowiednia. To, że oferta w swoim maksimum proponuje 100,000 zł, nie oznacza, że musimy zobowiązywać aż tak bardzo.

Szybkie pożyczki zazwyczaj zarabiają na wysokim oprocentowaniu w stosunku do kwoty długu, natomiast kredyt gotówkowy daje nam możliwość negocjowania warunków. Jeżeli uda się nam uzyskać niższe oprocentowanie w zamian za np. założenie rachunku oszczędnościowego lub osobistego konta, to możemy znacząco zmniejszyć ogólny koszt naszego zobowiązania.

Kredyty gotówkowe pozwalają również na skorzystanie z wielu poziomów bezpieczeństwa.

Regulowanie raty kredytu oraz okresu spłaty wpłynie na nasze miesięczne możliwości. Zatem zoptymalizowanie jej do kwoty, jaką udaje się nam zaoszczędzić, może być dobrym rozwiązaniem, by zminimalizować koszty kredytu. To ile możemy zrobić, by nasz kredyt był przyjazny i nieobciążający zależy od tego, jak bardzo będziemy interesować się jego działanie z miesiąca na miesiąc. Dokonywanie symulacji analizy, pomaga wychwycić te momenty, które zagrażałyby stabilności i płynności, jakiej oczekiwałby od nas bank.

Sty
14
Kredyt w Alior Banku.

Kredyt gotówkowy oferowany przez Alior Bank.

Sprawdzimy jak wygląda kredytowanie w Alior Banku na podstawie kredytu gotówkowego na kwotę 30 tysięcy złotych z okresem kredytowania wynoszącym 36 miesięcy, czyli będzie to kredyt trzyletni. Można sprawdzić w internetowym kalkulatorze, że przy takiej kwocie i z takim okresem kredytowania każda z rat będzie po 1107 złotych. Kredyt gotówkowy wygeneruje nam koszt całkowity w wysokości 9852 złotych. Jak łatwo wyliczyć całkowita kwota jaką trzeba będzie nam wpłacić do banku będzie wynosiła 39 852 złotych. Jeżeli chodzi o zakres kwot jakie udostępnia Alior Bank to przedział w wysokości od minimalnego 1 tysiąca złotych do nawet 160 tysięcy złotych z okresem kredytowania od 6 miesięcy do maksymalnie 120 miesięcy. Długi okres kredytowania pozwala rozłożyć kredyt na taką ilość rat jaką będzie nam najłatwiej spłacić.

Jednym z minusów kredytowania z Alior Bankiem jest zmienne oprocentowanie. Oznacza to, że oprocentowanie może się zmieniać w ciągu całego okresu kredytowania i tym samym raty miesięczne mogą również rosnąć. Co do oprocentowania kredytu gotówkowego w Alior Banku wynosi ono od 6% do maksymalnie 10% w skali roku. Prowizja za udzielenie zobowiązania jest dosyć wysoka bo minimalnie wynosi ona 10% i może dojść do nawet 30% co już w znaczący sposób podnosi koszt takiego zobowiązania. Do kosztów kredytu musimy doliczyć jeszcze prowizję przygotowawczą z jakiej bank może zrezygnować, ale nie musi. Jeżeli przyjdzie nam zapłacić również opłatę przygotowawczą wynosi ona aż 15% kwoty zobowiązania. Jak widać przez wysokie oprocentowanie, prowizję i wysokie koszta związane z opłatą przygotowawczą kredytowania z Alior Bankiem nie jest takie proste i tanie. Co do plusów kredytu gotówkowego w Alior Banku można zaliczyć między innymi rachunek do spłaty kredytu, który bank prowadzi klientom za darmo, oraz brak naliczania prowizji za wcześniejszą spłatę zobowiązania. Bank akceptuje również wiele różnych źródeł dochodu, dzięki czemu mimo tego że oferta jest dosyć droga wiele osób z niej korzysta. Bank ma drogą ofertę, ale inne elementy wskazują na to, że jest ona dalej atrakcyjna dla klientów. Dochody mogą pochodzić z takich źródeł jak renty, emerytury, różnego rodzaju zasiłki przedemerytalne jak też można osiągać dochody z gospodarstwa rolnego. Nie każdy bank akceptuje tak wiele różnych źródeł dochodu poza umowami o pracę. Alior Bank stara się, aby jego oferta kredytu gotówkowego była atrakcyjna mimo iż jest droga i jak widać nawet się to udało.