Lip
02
Rynek hipoteczny – co przyniesie nam 2019 rok?

2019 - to będzie trudny rok dla nabywców domów: będą nadal konkurować o niewielką podaż domów. Ceny domów i oprocentowanie kredytów hipotecznych będą prawdopodobnie rosły w górę,ceny również będą rosły.

Ale rok 2019 prawdopodobnie przyniesie pożądane zmiany także dla kupujących i kredytobiorców hipotecznych. Budowlańcy budują więcej domów wyjściowych, pożyczkodawcy stopniowo ułatwiają zakwalifikowanie się do pożyczki, a kupujący po raz pierwszy zaczynają przyciągać uwagę, na którą zasługują.

Oto kilka trendów mieszkaniowych i hipotecznych,na które warto zwracać uwagę w 2019 roku.

1. Więcej domów na sprzedaż

Nieruchomość jest rynkiem sprzedawcy od ponad sześciu lat, co oznacza, że jst więcej potencjalnych nabywców niż domów na sprzedaż, przesuwając równowagę siły negocjacyjnej w kierunku sprzedawców. Przedłużający się rynek sprzedawcy nie jest idealną sytuacją dla nabywców domów. Ale prognoza zawiera pewną nadzieję: liczba domów na sprzedaż ma wzrosnąć. Problem polega na tym, że oczekiwany popyt nadal będzie przewyższał podaż, nawet przy większej liczbie domów na sprzedaż.

Nasz zaprzyjaźniony ekspert podsumowuje to w następujący sposób: podczas gdy sytuacja nie pogarsza się dla kupujących, nie poprawia się również znacząco na większości rynków

Jak zły jest niedobór? Firma, która zapewnia kapitał na rynku kredytów hipotecznych, szacuje, że w 2017 r. wybudowano 370 000 mniej domów niż potrzebnych do zaspokojenia popytu wynikającego ze wzrostu liczby ludności. Dopóki budowa nie wzrośnie, koszty nieruchomości prawdopodobnie nadal będą rosły powyżej dochodów, ograniczając tworzenie gospodarstw domowych.

Maj
08
Czym wyróżnia się kredyt samochodowy?

Chcąc kupić auto klient stoi przed wyborem zaciągnięcia zwykłego kredytu gotówkowego lub kredytu samochodowego. Główną różnicą jest fakt, że kredyt motoryzacyjny to przede wszystkim kredyt celowy, czyli przeznaczony na konkretny produkt. Jednocześnie kredyt samochodowy jest tańszy niż kredyt gotówkowy. Dodatkowo można z niego korzystać przez dłuższy okres czasu w porównaniu do kredytu gotówkowego. Do zalet kredytu samochodowego należy także zaliczyć jego wysokość, gdyż nawet maksymalna kwota kredytu gotówkowego jest zwykle niższa niż kwota kredytu motoryzacyjnego.

Klienci na pewno docenią fakt, że kredyt samochodowy może być wzięty nawet na 10 lat (co jest raczej niemożliwe w przypadku kredytu gotówkowego). W ramach kredytu samochodowego wyróżnia się jego trzy rodzaje:

  • -standardowy, czyli wymagający płacenia comiesięcznych rat kapitałowo-odsetkowych przez wskazany w umowie okres czasu (od 6 miesięcy do nawet 10 lat);
  • -jednoratowy, który jest głównie oferowany przez tzw. banki samochodowe (np. Toyota Bank), ale wymaga dużej wpłaty własnej (nawet 50% wartości samochodu), a pozostałą kwotę wpłacić trzeba po wskazanym okresie czasu. Są top kredyty nazywane 50/50, 60/40. Do podstawowej zalety tego rodzaju kredytu należy zaliczyć brak oprocentowania;
  • -kredyt balonowy, w trakcie którego klient płaci niską ratę, a dopiero ostatnia rata wynosi 20% wartości samochodu w dniu zakupu. Ten rodzaj kredytu nie wymaga wpłaty własnej.

Należy zwrócić uwagę, że koszt kredytu to przede wszystkim oprocentowanie (od 8% do 13% rocznie). Do kosztów należy doliczyć również pobieraną prowizję (od 2% do 5%). Trzeba też doliczyć koszty ubezpieczenia, ale spotkać można nawet kredyty samochodowe, które zabezpieczane są zastawem rejestrowym.

Banki stosują własne zabezpieczenia przy kredycie samochodowym jak np. cesje praw z polisy autocasco. Ten rodzaj zabezpieczenia polega na tym, że w razie zniszczenia samochodu ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie bankowi. Innym rodzajem zabezpieczenia jest depozyt karty pojazdu czy przywłaszczenie z warunkiem zawieszającym (bank przejmuje pojazd, gdy klient nie dokonuje spłat rat kredytowych). Jako zabezpieczenie jest też traktowane wymaganie, aby klient wykupił ubezpieczenia od różnych ryzyk (np. ubezpieczenia na życie, od utraty pracy itd.). Są to instytucje, które mają na celu zminimalizowanie ryzyka niespłacenia kredytu. Kredyt samochodowy jest rekomendowany przez banki i wciąż pozostaje popularną formą finansowania zakupu samochodu. Obecnie banki wycofują z oferty kredyty samochodowe, co sprawia, że coraz trudniej jest znaleźć najlepszy kredyt samochodowy.

Zaletą kredytu motoryzacyjnego jest fakt, że pozwala na zakup nowego lub używanego samochodu, ale pokrywa tylko koszt zakupu tymczasem pozostałe opłaty kredytobiorca musi już ponieść z własnej kieszeni. W przypadku kredytu samochodowego istnieje możliwość spłaty przed terminem bez żadnych prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu.

Mar
11
Różnice i korzyści w kredycie gotówkowym

Każdy z nas potrzebuje niekiedy dodatkowego wsparcia finansowego. Swojego rodzaju zastrzykiem gotówki może okazać się kredyt gotówkowy lub szybka chwilówka. To, na jaki produkt finansowy zdecydujemy się, będzie wpływać wiedza o ich funkcjonowaniu na rynku kredytowym.

Różnica między kredytem gotówkowym a chwilówką jest zasadnicza. Szybka pożyczka jak zwykło się określać chwilówki to konkurencyjna forma finansowania, która skierowana jest przede wszystkim do konsumentów, którzy potrzebują szybkich pieniędzy z minimum formalności, lecz tylko na krótki okres. Kwota takiej pożyczki również jest w stosunku do kredytu gotówkowego relatywnie mniejsza. Inaczej jest w przypadku kredytu, który oferuje nam bank jako instytucja finansująca. Tu kredytobiorca może liczyć na pokaźniejszą sumę, pod warunkiem, że jego zdolność do wywiązania się z zobowiązania będzie klarowna. Procedura weryfikacji zdolności kredytobiorcy jest zazwyczaj obowiązkowa. Również okres kredytowania w zależności od oferty i indywidualnych ustaleń może wybiegać w przyszłość nawet do kilkudziesięciu miesięcy.

Przewaga kredytów gotówkowych ma to do siebie, że daje konsumentom możliwość dokonania inwestycji w ramach własnego planu, bez konieczności ponoszenia ogromnych kosztów. Natomiast zarobkiem banków jest prowizja od otrzymanej kwoty, opłaty potrzebne do uruchomienia kredytu, oprocentowanie nominalne, ubezpieczenie, odsetki itp. Jeżeli zależy nam na sporej kwocie, a chcielibyśmy by rata kredytu, nie była zbyt wysoka, to oferty bankowych rozwiązań kredytowych mogą nam pomóc.

Jak możesz ograniczyć koszty kredytu?

Każdy kredyt gotówkowy generuje koszty, które są zyskiem dla banku. Zgodnie z zasadą im większa kwota kredytu, tym większe ponosimy koszty. Zmniejszeniem tego czynnika może być wcześniejsze zastanowienie się jaka kwota będzie dla nas odpowiednia. To, że oferta w swoim maksimum proponuje 100,000 zł, nie oznacza, że musimy zobowiązywać aż tak bardzo.

Szybkie pożyczki zazwyczaj zarabiają na wysokim oprocentowaniu w stosunku do kwoty długu, natomiast kredyt gotówkowy daje nam możliwość negocjowania warunków. Jeżeli uda się nam uzyskać niższe oprocentowanie w zamian za np. założenie rachunku oszczędnościowego lub osobistego konta, to możemy znacząco zmniejszyć ogólny koszt naszego zobowiązania.

Kredyty gotówkowe pozwalają również na skorzystanie z wielu poziomów bezpieczeństwa.

Regulowanie raty kredytu oraz okresu spłaty wpłynie na nasze miesięczne możliwości. Zatem zoptymalizowanie jej do kwoty, jaką udaje się nam zaoszczędzić, może być dobrym rozwiązaniem, by zminimalizować koszty kredytu. To ile możemy zrobić, by nasz kredyt był przyjazny i nieobciążający zależy od tego, jak bardzo będziemy interesować się jego działanie z miesiąca na miesiąc. Dokonywanie symulacji analizy, pomaga wychwycić te momenty, które zagrażałyby stabilności i płynności, jakiej oczekiwałby od nas bank.

Sty
14
Kredyt w Alior Banku.

Kredyt gotówkowy oferowany przez Alior Bank.

Sprawdzimy jak wygląda kredytowanie w Alior Banku na podstawie kredytu gotówkowego na kwotę 30 tysięcy złotych z okresem kredytowania wynoszącym 36 miesięcy, czyli będzie to kredyt trzyletni. Można sprawdzić w internetowym kalkulatorze, że przy takiej kwocie i z takim okresem kredytowania każda z rat będzie po 1107 złotych. Kredyt gotówkowy wygeneruje nam koszt całkowity w wysokości 9852 złotych. Jak łatwo wyliczyć całkowita kwota jaką trzeba będzie nam wpłacić do banku będzie wynosiła 39 852 złotych. Jeżeli chodzi o zakres kwot jakie udostępnia Alior Bank to przedział w wysokości od minimalnego 1 tysiąca złotych do nawet 160 tysięcy złotych z okresem kredytowania od 6 miesięcy do maksymalnie 120 miesięcy. Długi okres kredytowania pozwala rozłożyć kredyt na taką ilość rat jaką będzie nam najłatwiej spłacić.

Jednym z minusów kredytowania z Alior Bankiem jest zmienne oprocentowanie. Oznacza to, że oprocentowanie może się zmieniać w ciągu całego okresu kredytowania i tym samym raty miesięczne mogą również rosnąć. Co do oprocentowania kredytu gotówkowego w Alior Banku wynosi ono od 6% do maksymalnie 10% w skali roku. Prowizja za udzielenie zobowiązania jest dosyć wysoka bo minimalnie wynosi ona 10% i może dojść do nawet 30% co już w znaczący sposób podnosi koszt takiego zobowiązania. Do kosztów kredytu musimy doliczyć jeszcze prowizję przygotowawczą z jakiej bank może zrezygnować, ale nie musi. Jeżeli przyjdzie nam zapłacić również opłatę przygotowawczą wynosi ona aż 15% kwoty zobowiązania. Jak widać przez wysokie oprocentowanie, prowizję i wysokie koszta związane z opłatą przygotowawczą kredytowania z Alior Bankiem nie jest takie proste i tanie. Co do plusów kredytu gotówkowego w Alior Banku można zaliczyć między innymi rachunek do spłaty kredytu, który bank prowadzi klientom za darmo, oraz brak naliczania prowizji za wcześniejszą spłatę zobowiązania. Bank akceptuje również wiele różnych źródeł dochodu, dzięki czemu mimo tego że oferta jest dosyć droga wiele osób z niej korzysta. Bank ma drogą ofertę, ale inne elementy wskazują na to, że jest ona dalej atrakcyjna dla klientów. Dochody mogą pochodzić z takich źródeł jak renty, emerytury, różnego rodzaju zasiłki przedemerytalne jak też można osiągać dochody z gospodarstwa rolnego. Nie każdy bank akceptuje tak wiele różnych źródeł dochodu poza umowami o pracę. Alior Bank stara się, aby jego oferta kredytu gotówkowego była atrakcyjna mimo iż jest droga i jak widać nawet się to udało.